401k Trading Strategies

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Here8217s la thèse: Les Américains inquiets de manquer d'argent dans leurs années d'or essaient une nouvelle stratégie d'investissement: day trading leurs fonds de retraite. Hamilton8217s certainement trouvé quelques-uns de ces personnes. Le plus frappant est Vlad Tokarev, un ingénieur logiciel biomédical de Minneapolis avec trois comptes de retraite différents. 8220 Il est prudent de ne pas prendre de risques excessifs, dit-il, puisqu'il n'occupe qu'un tiers de son épargne-retraite.8221 Tokarev est également connu sous le nom de Vlad T sur l'Amazone, où il a posé quelques questions détaillées de Richard Schmitt, livre. Intitulé 8220401 (k) Day Trading: L'art de l'encaissement sur un marché fragile en quelques minutes par jour8221. Finalement, Vlad a laissé un examen brillant du livre, et semble suivre ses prescriptions très étroitement. Mais Hamilton donne très peu de preuves que c'est une tendance réelle du tout. Il mentionne le gars avec le livre, bien sûr, et aussi le gars avec le site Web. (Le livre est 50 le site Web charge 200.) Autre que cela, there8217s le gars qui a examiné le livre sur Amazon, et puis there8217s une autre personne. Joe Hansman, 29 ans, qui s'occupe des plaintes des clients à Wells Fargo, transfère l'argent entre deux fonds communs de placement conservateurs dans son 401 (k) et le stock propre de la société bancaire. Il négocie 10 à 15 fois par mois, dirigeant l'argent dans le stock de Wells Fargo8217s quand il s'attend à ce qu'il rallie pendant quelques jours. Cela confirme bien évidemment tout ce que vous soupçonniez sur le genre de personnes qui répondent à la ligne clients-plaintes à Wells Fargo. Hansman est vraiment le stock day-trading de Wells Fargo, l'achat avant qu'il pense it8217s va augmenter, puis vendre avant qu'il pense it8217s va tomber. Les chances de ce travail pour lui sont à peu près exactement zéro, malgré (ou peut-être à cause) du fait que Hansman pense qu'il a une sorte de piste à l'intérieur de ce qui se passe à Wells Fargo de répondre aux téléphones dans son centre d'appel. En réalité, le dernier stock que vous devriez jamais posséder dans un plan 401 (k) est votre stock d'employeur 8212 8282 vous êtes trop exposé à cet employeur déjà, et le point entier d'avoir le contrôle de vos propres fonds est de vous permettre de diversifier. Mais ce fait évident, souligné par la débâcle d'Enron. Semble être curieusement perdu sur les bons employés de Morgan Stanley: actuels et anciens employés de Morgan Stanley, qui reçoivent des actions de la société pour correspondre à leurs cotisations 401 (k), détenait 24 pour cent des actifs de retraite dans les entreprises avant le déclin dernières années, le plus élevé Pourcentage de l'une des banques. Ils ont perdu 570 millions en 2011, les actions ont plongé de 44 pour cent La banque donne des employés 1 de son stock pour chaque 1 mis dans un plan 401 (k), avec une limite de 9 800 par an. Une fois qu'ils reçoivent les actions, les employés sont libres de transférer les fonds dans des investissements autres que le stock. Cela me donne réellement des raisons d'espérer. Les employés de Morgan Stanley, qui peuvent être supposés être raisonnablement sophistiqués au sujet des questions financières, se révèlent être aussi dépendants de la voie que quiconque. Mettez-les dans quelque chose, et ils resteront juste là, peu importe comment évident qu'il est qu'ils devraient passer à quelque chose de plus sensible. Par conséquent, je soupçonne que les fonds de retraite de day-trading sont extrêmement peu susceptibles de devenir réellement une chose. Les gens n'ont que le temps ou l'autodiscipline pour faire quelque chose comme ça, surtout une fois que vous découvrez ce que cela implique. Parce que la plupart des plans 401 (k) délibérément rendre très difficile de faire ce genre de chose, ces plans ne peuvent vraiment être mis en œuvre si vous avez deux ou même trois comptes au commerce. Et si ce genre d'activité capte, les chances sont les administrateurs de fonds va mettre un terme à même les lacunes existantes. Ces comptes sont conçus pour acheter et tenir fonds de retraite, et non pour le commerce. Lauren Young. Dans une vidéo particulièrement étonnante, dit que nous ne devrions pas penser à cela comme day trading, mais comme une façon intelligente de rééquilibrer votre portfolio8221. Ça n'a pas de sens pour moi. Les avis divergent quant à la fréquence optimale, quand il s'agit de rééquilibrer: faut-il le faire tous les six mois Chaque année Seulement quand vous êtes plus de 5 ou 10 out of whack Une chose que je sais pour sûr est que personne ne préconise le rééquilibrage sur une base quotidienne . Et il y a une bonne raison pour cela. La stratégie préconisée par Schmitt ne fonctionne essentiellement que sur des marchés latéraux très volatils, lorsque les jours en hausse sont suivis par des jours de baisse et vice versa. Mais le fait est que tout le monde qui a fait de l'argent réel dans le marché boursier l'a fait en achetant des actions et en tenant juste sur eux sur le long terme, comme ils progressent régulièrement en valeur. Parfois, les stocks ne font pas que parfois ils se déplacent latéralement pendant des années à un certain point. Mais le point sur les fonds de retraite est qu'ils sont conçus pour le long terme 8212 pour les investisseurs patients qui peuvent se permettre d'attendre que le marché augmente. Alors que, avec cette stratégie, la première chose que vous faites lorsque le marché commence à augmenter est que vous commencez à vendre. Ce qui m'amène au problème le plus profond de toutes ces stratégies. Parce que vous pouvez stocker de courte durée dans un compte de retraite, toutes ces stratégies impliquent aller et venir, aussi souvent qu'une fois par jour, entre les grands fonds d'actions, d'une part, et les fonds monétaires ou de trésorerie, d'autre part. En conséquence, au fil du temps, vous allez trouver votre compte de retraite beaucoup plus investi en espèces que ce qu'il devrait être. Un compte de retraite n'est pas un endroit pour l'argent comptant. L'expression 8220day trading8221 rappelle les pertes importantes sur les stratégies à haut risque. Et it8217s effectivement pas si facile à engendrer de grosses pertes si tout ce que vous faites est d'aller et venir entre un fonds d'actions et de trésorerie: vous devez essayer assez difficile d'acheter haut et de vendre à faible. Ce que vous ferez, cependant, est de veiller à ce que vous êtes moins que pleinement investi dans le type de titres que vous voulez idéalement posséder sur le long terme. Et le coût d'opportunité de cette allocation de sous-pondération, quand composé plus d'une décennie ou plus, peut s'avérer être quelque chose d'énorme. La psychologie derrière la journée de négociation 401 (k) des fonds n'est pas difficile à comprendre. Les gens veulent un montant décent quand ils prennent leur retraite, ils n'ont pas beaucoup d'argent maintenant, et ils ont tout à fait raison de soupçonner que s'ils gardent simplement leur argent investi dans le 500 SampP, ils sont très peu susceptibles de finir là où ils veulent être . Ils décident donc qu'ils vont essayer de prendre les choses en main. David Denby a écrit un livre entier sur ce genre de pensée, il l'a appelé American Sucker. Mais les bonnes nouvelles sont que nous avons appris, collectivement, de la crise des dot-com et de la crise de 2008. Beaucoup moins de gens, aujourd'hui, croient qu'ils peuvent transformer le marché boursier en quelque sorte de get-rich-quick scheme. Et étant donné les énormes obstacles impliqués dans la tentative de day-trade des fonds de retraite, I8217m raisonnablement confiant que 99 de leurs participants 8212, y compris Lauren Young 8212 ne sera jamais même essayer it. Learn Drive Your Own 401k Professional Trader Analyst, Grâce à une série de simples étapes MoneyShowrsquos Tom Aspray vous apprend comment une revue hebdomadaire de vos avoirs 401k peut vous aider à allouer votre oeuf de nid dans les fonds les plus performants La plupart de mes lecteurs réguliers sont des investisseurs actifs ou des commerçants, mais beaucoup ont également un plan de retraite comme un 401k. Au cours des années, j'ai constaté que même les investisseurs astucieux ne passent pas autant de temps ou d'efforts allouer leurs actifs dans leurs plans 401k. Je crois que c'est une occasion manquée. J'utilise certaines des mêmes techniques que j'utilise sur les stocks ou les ETF pour déterminer comment mon 401k doit être investi. C'est quelque chose que n'importe qui peut faire sans l'utilisation de programmes d'analyse sophistiqués ou spécialisés. Le but de cet article est de démontrer que juste un examen hebdomadaire ou bihebdomadaire de votre 401k, en utilisant des sites Web gratuits, peut améliorer considérablement vos résultats. À la fin de l'article, je vais vous donner une série de neuf étapes que vous pouvez suivre sur votre propre pour augmenter les chances que votre 401k sera investi dans le marché des fonds de premier plan. Cliquez pour agrandir Dans cette discussion, je vais me concentrer sur certains des fonds Fidelity qui sont disponibles dans ma propre 401k. Le même processus peut, bien sûr, être appliqué à d'autres fournisseurs 401K comme les données sur la plupart de leurs fonds est également disponible. J'ai inclus 13 fonds différents, ainsi que le Spyder Trust (SPY), qui est un proxy largement suivi pour le SampP 500. Il ya 26 fonds, y compris un marché monétaire, dans mon plan. Ces fonds sont classés par ordre de performance avec Fidelio Select Biotechnology (FBIOX) en tête de la liste, en hausse de 42,5 à ce jour en 2012. Le tableau reflète une large gamme de performance que la différence entre le gain de 42,5 Fidelity Select Biotechnologie (FBIOX) Et le gain de 4,8 dans Fidelity Select Energy (FSESX) est de 37,7 L'indice Fidelity Spartan US Bond (FSITX) a gagné seulement 4, mais si vous étiez dans le Spyder Trust (SPY), vous auriez fait plus de 12 plus. Certes, cette année a été une grande pour les stocks, donc dans d'autres années, la propagation peut ne pas être aussi grande. Ce n'est pas une mauvaise idée d'avoir une partie de votre portefeuille, disons 5 sur un benchmark comme le Spartan 500 Index Fund (FUSVX) ou Spyder Trust (SPY). Mais si vous aviez une pondération plus lourde dans les services financiers Fidelity Select (FIDSX) ou Fidelity Select Health Care (FSPHX), vous auriez fait plus de 8 meilleurs que SPY. Les données de performance sur le tableau proviennent de Morningstar. Qui est l'un de mes sites préférés pour les données de fonds. En utilisant la fonction de devis, vous pouvez obtenir une mine de données comme ce lien à la page de devis pour Fidelity Select Biotechnology (FBIOX) illustre. PAGE SUIVANTE: FBIOX et le SP 500 Poster un commentaire Vidéos associées sur STRATÉGIES Prochaines conférences Contactez-nous